Глава 7
Инвестором должен стать каждый
— Что они, не понимают, как важны для них инвестиции? — спросил я богатого папу. Мы выходили из танцевального зала отеля, где богатый папа проводил совещание с командой своих ключевых менеджеров и служащих. Всего присутствовало примерно 125 человек.
— Увидим, — ответил богатый папа. — Я изо всех сил старался убедить их, но приказать не могу. Этот план 401 (k), который мы внедрили, выгоден, но многие из рабочих не делают отчислений. Некоторые отчисляют, но совсем немного. Даже кое-кто из административной группы прекратил отчисления. Не знаю, на что они собираются жить после ухода на пенсию.
Дело было в 1988 году. Я проездом оказался на Гавайях по дороге на Дальний Восток, и богатый папа спросил, не хочу ли я поприсутствовать на совещании. Обвал фондового рынка в октябре 1987-го напугал многих, и работники перестали делать отчисления в свои пенсионные планы категории DC. — Я пригласил представительницу компании, управляющей фондом, чтобы объяснить работникам, как работает их план 401 (k). Но потенциальная ответственность доверенного лица не позволила ей как советнику по инвестициям дать конкретный совет. Она только предоставляет информацию, но не советует человеку, что именно купить. Поэтому она объяснила, в чем суть плана, но в детали почти не вдавалась. Это не помогло работникам почувствовать себя увереннее, ведь они понятия не имеют, во что инвестировать. Почему закон не позволяет людям, которые управляют планом, давать более конкретные советы?
— А я даже не знал об этом, — сказал я. — За все эти годы я так и не понял, почему советники только представляют план, но почти ничего не советуют. Зато сегодня до меня дошло, что значит потенциальная ответственность доверенного лица.
— По крайней мере, она сказала им, что в свое время ты был щедрым работодателем, потому что был готов вкладывать вровень с ними, доллар на доллар. Многие работодатели вообще не вкладывают ничего ни в какие фонды, а некоторые дают всего 50 центов на доллар. Но хотя я тоже готов быть щедрым, все равно лишь несколько работников отчисляют деньги регулярно, — с сожалением произнес богатый папа.
— Но Даже если твои работники не получили дельного совета, разве они не понимают, что каждый доллар, который даешь ты, — это все равно что получить не облагаемые налогом деньги? — спросил я. — Все, что от них требуется, — это вложить свой доллар, который тоже не облагается налогом.
— Слова для них — пустой звук. Я годами повторяю им одно и то же, но ничего, похоже, не меняется. Я даже сказал им, что у того, кто будет делать отчисления в план, доходы окажутся выше, чем у тех, кто этого не сделает. Но и это ничего не изменило. А затем, после обвала рынка, некоторые из тех, кто постоянно отчислял деньги, перестали это делать. Вот почему я попросил представительницу фондовой компании заехать и поговорить с ними. Надеюсь, это принесет хоть какую-то пользу.
Мы продолжали разговор всю дорогу до его офиса, который располагался на той же улице, недалеко от отеля, где проходило совещание. И я еще раз повторил свой вопрос:
— Что они, не понимают, как важны для них инвестиции?
— Надеюсь, понимают, — ответил богатый папа.
— Так почему тогда не инвестируют?
После этого вопроса богатый папа уселся за свой стол и написал на желтом листке отрывного блокнота следующие слова:
БОГАТЫЕ
СРЕДНИЙ КЛАСС
БЕДНЫЕ
После этого он взглянул на меня и сказал:
— Каждый из нас, так или иначе, инвестирует. Просто мы инвестируем в разные вещи и разными способами. Затем он написал следующее.
БОГАТЫЕ:
— Хорошее финансовое образование
— Организация бизнеса
— Крупные инвестиции в недвижимость
— Фонды прямых акционерных инвестиций
— Хеджинговые фонды
— Персональный заведующий денежными операциями
— Частное размещение ценных бумаг
— Ограниченное партнерство
СРЕДНИЙ КЛАСС:
— Хорошее образование
— Высокооплачиваемая работа
— Профессия
— Дом
— Сбережения
— Пенсионный план
— Взаимные фонды
— Мелкие инвестиции в недвижимость
БЕДНЫЕ:
— Большая семья
— Государственные программы поддержки
— Как видишь, инвестиции, которые делают разные классы, совершенно разные, — сказал богатый папа. — Бедные часто заводят большие семьи в надежде, что дети позаботятся о них в старости. Они также рассчитывают на государственные программы, такие как «Social Security», «Welfare»' и «Medicare».
— Значит, бедные инвестируют в детей? — недоверчиво переспросил я. Богатый папа кивнул.
— Это широкое обобщение, но ты убедишься, что в этом утверждении есть доля правды. Они не любят говорить об этом, но ожидают, что дети поддержат их, когда они перестанут работать.
— А средний класс инвестирует в хорошее образование, чтобы они могли получить высокооплачиваемую работу, — сказал я. — Они это считают инвестицией?
— Конечно, — улыбнулся богатый папа. — Разве в твоей семье было не так? Разве твоим маме с папой было не важно, чтобы ты получил высшее образование, по возможности профессию врача или юриста, или солидный пост вроде вице-президента или генерального менеджера? Я согласился.
— Да, в нашей семье образованию придавали очень большое значение. Мама действительно хотела, чтобы я выучился на врача, а папа всегда думал, что я пойду в юридический колледж.
Богатый папа усмехнулся.
— А разве они не настаивали, чтобы ты купил дом и завел пенсионный план? Собственно, разве не ты говорил мне, что твой папа хотел, чтобы ты остался в морской пехоте, потому что у них отличный пенсионный план с большими льготами?
Я снова кивнул.
— Но разве бедные не хотят того же самого, по крайней мере, в отношении работы?
— Они могут мечтать о высокооплачиваемой работе. Но мечты мечтами, а реальность реальностью. Если ты заметил, большинство моих низкооплачиваемых работников переходят с одной работы на другую просто потому, что если ты не ждешь высокой зарплаты, то легче всего поменять работу. Поэтому они могут мечтать о хорошей работе и высокой зарплате, но в реальной жизни без хорошего образования или технической квалификации высокооплачиваемая работа исключается.
— Поэтому они тратят большую часть своих денег только на выживание и на то, чтобы дети были сыты и одеты. Значит, вот во что они инвестируют. Богатый папа кивнул.
— А вот мои менеджеры с дипломами колледжей поступают иначе, — сказал он, передвигая карандаш на инвестиции среднего класса. — Они стараются продержаться на своей работе дольше, так как знают, что если уйдут, то им придется начинать все сначала, часто с самого низа. Вот почему их привлекают звучные должности и карьера. Кроме того, им приходится дольше искать работу, если они хотят получить оклад повыше. Поэтому они инвестируют больше времени в хорошее образование, высокую зарплату, надежную работу, продвижение по службе и титулы. Вот что важно для среднего класса. Как я сказал, люди инвестируют, но инвестируют по-разному. Каждый инвестирует время и деньги только в то, что ему кажется важнее всего.
