Хотите расстаться с деньгами? Раздайте их на благотворительность.
Хотите просадить деньги? Идите в казино.
Вас не устраивает казино, хочется просадить деньги более интеллектуально? Идите в интеллектуальное казино – на Forex.
А лучше – просто езжайте и отдохните с семьей! Возможно, на это Вы потратите лишь часть тех денег, которые в противном случае просадили бы. И уж точно пользы и удовольствия будет больше!
Инвестиции в собственный бизнес
У подавляющего большинства из нескольких тысяч знакомых мне российских собственников бизнеса нет инвестиций, приносящих пассивный доход. Либо эти инвестиции (к примеру, квартира, сдаваемая в аренду) появились случайно. Благодаря стечению обстоятельств. Так или иначе, российские собственники бизнеса целенаправленно не занимаются инвестированием. Не направляют регулярно часть своего дохода на приобретение инвестиций с пассивным доходом. И причина этого – в простом убеждении: если они вложат деньги в собственный бизнес, они смогут заработать значительно больше!
С одной стороны, они правы в том, что самую высокую доходность обеспечивает именно успешный бизнес. Фактически доходность инвестиций является производной от доходности бизнеса. И не может стабильно превышать доходность от бизнеса в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
С другой стороны, на практике это далеко не всегда оказывается верным. Выше я писал, как заработал 51 % дохода (официально, уже за вычетом налогов!) за три месяца, инвестировав в ПИФ российских акций с 5 марта по 5 июня 2009 года. Аналогичную инвестиционную операцию в то время мог провести каждый, кто имел для этого опыт и обладал хоть какими-то свободными средствами. Причем инвестировать можно было как небольшие суммы (тысячи и десятки тысяч рублей), так и более ощутимые (десятки и сотни миллионов рублей). Не менее выгодные моменты для подобных инвестиций возникали и в 1998–1999, и в 2014–2015 годах. Несложно предвидеть, что в будущем они также будут время от времени появляться – вместе с очередными экономическими спадами и кризисами. Например, в периоды кризисов и спадов можно прекрасно заработать, скупая недвижимость с колоссальным дисконтом.
Так что на практике оказывается, что в период очередного экономического кризиса большинство бизнесов несут потери и убытки, терпят бедствие. Многие из них закрываются. И в то же самое время опытные инвесторы, располагающие свободными средствами, проводят свои самые выгодные инвестиционные операции. И зарабатывают кучу денег.
Более того, если талантливые и успешные бизнесмены строят процветающие бизнесы, то высококлассные и профессиональные инвесторы могут потом купить эти бизнесы. Или захватить над ними контроль с помощью собственных и заемных финансовых ресурсов. Таким образом были в свое время приобретены такие крупные и известные компании, как Revlon, TWA (Trans World Airlines), RJR Nabisco (крупнейший LBO в истории) и многие другие. Причем если для построения этих бизнесов требовались десятилетия, то для их приобретения или поглощения – от нескольких месяцев до года-двух. Как видите, у инвесторов и финансистов есть свои способы быстро приумножать состояние и зарабатывать огромные деньги! И это не новость. Почитайте, к примеру, «Финансиста» и «Титана» Теодора Драйзера. Там рассказывается, как благодаря подобным операциям формировались колоссальные состояния в США во второй половине XIX века. Книги написаны на основе биографии реального американского финансиста Чарльза Иеркса.
Так что следует признать: возможности по зарабатыванию денег с помощью финансовых и инвестиционных операций ни в чем не уступают возможностям получения доходов благодаря построению и развитию собственного бизнеса.
Однако вернемся к нашим целям. Что мы хотим получить с помощью инвестиций, приносящих пассивный доход? Наша цель – это безопасность, защита от рисков, свобода. В том числе финансовая свобода – свобода от власти денег. То есть свобода от необходимости работать, тратить время и силы, чтобы зарабатывать деньги для обеспечения себя и своей семьи. Никакой доход, для получения которого мы должны вкладывать существенное время и силы, не может сам по себе обеспечить нам ни свободы, ни безопасности.
Потому что обязательно настанет момент, когда у нас уже не будет желания работать. Или возможности. Или здоровья. Возраст, болезни, изменившаяся политическая обстановка, обстоятельства непреодолимой силы… И если Ваш бизнес не может годами работать, развиваться, приносить прибыль и оставаться под Вашим контролем без какого-либо Вашего существенного участия – он зачахнет и увянет, как только Вы прекратите уделять ему необходимое время и силы. А подавляющее большинство российских компаний не смогут и нескольких месяцев нормально проработать без своих владельцев. Такой бизнес, увы, никогда не сможет дать Вам ни свободы, ни безопасности.
Инвестиции в собственный бизнес не являются подходящим инструментом для достижения нужных нам целей – безопасности, финансовой свободы и защиты от рисков.
Большинство российских бизнесменов и предпринимателей этого не понимают. Один из читателей моей книги «Вкус жизни» (ИД «Питер», 2010–2016), значительная часть которой посвящена личным финансам и инвестициям, в письме задал мне вопрос:
«Мне непонятно, зачем выводить капитал из своей фирмы (который может приносить примерно 60 % годовых) для того, чтобы вложить в ПИФ, который принесет 10–20 % в лучшем случае, а то и вовсе минус. Странный аргумент, что нет смысла увеличивать инвестиции в свою организацию – можно „прогореть“ и потерять все или около того. А „дяде“ отдать – он-то уж точно не прогорит? Так? Увеличив капитализацию своей организации, увеличиваешь продажную стоимость своего детища. Если вспомнить Тинькова, он выкупал площади под ресторанами, закладывал их в банках, а капитал вкладывал в строительство завода, тем самым расширяя и диверсифицируя бизнес.
Вы сами говорите о том, что приходится платить немалую арендную плату такому вот «дяде» из Саратова или Ростова (не суть важно), тратя на это определенную часть прибыли. Если площади под офис будут в собственности, то в кризис будет проще «выживать» (очевидно), компания будет более устойчива. Вы пишете о необходимости открытия нескольких направлений бизнеса, но при этом главная цель – вынуть излишек из оборота (те же 60 % годовых) и вложить в коммерческую недвижимость под 5 %, а не купить смежный бизнес [к примеру, издательство «Манн, Иванов и Фербер»). Зачем составлять десятилетний план исходя из прибыльности инвестиций АО %? Этот пиковый показатель очень кратковременный (например, в кризис), утопия. «Кока-Кола» скупает смежных производителей вместе с торговыми марками и распространяет их продукцию в своей сети, увеличивая и капитализацию, и прибыль по разным направлениям. Пример, когда кто-то вынул деньги из бизнеса, вложил в недвижку и прогорел, тоже какой-то странный. Со всяким может случиться, главное сделать вывод и идти дальше (Александр, генеральный директор группы компаний, СПб.).
