В целом частные займы можно предоставлять, пока кризиса нет. Когда начинается кризис, последние частные займы можно предоставить только друзьям и близким знакомым. И только для спасения их бизнесов. Старайтесь задействовать в этих «спасательных» займах только те средства, которыми Вы спокойно можете рисковать. И которые, по большому счету, готовы потерять.
После этого полностью прекращайте предоставление новых частных займов. И берите курс на сокращение и уменьшение портфеля тех частных займов, которые Вы предоставили ранее. Стремитесь, чтобы Вам по возможности возвращали Ваши займы (а не пролонгировали их). И так – до конца очередного кризиса в экономике. Когда начинается рост экономики, предоставление частных займов опять становится выгодным и перспективным делом. При условии, что Вы очень тщательно, осторожно и аккуратно принимаете решения: кому давать займы, а кому – нет.
Куда вложить те средства, которые у вас есть. Выбор инвестиционных инструментов в зависимости от доступного для инвестиций капитала (входного барьера)
Так все-таки куда инвестировать? Ответ на этот вопрос гораздо проще, чем кажется. Все зависит от суммы, которая у Вас есть «на руках» (а также в банках и в инвестиционных компаниях) и которую Вы реально можете инвестировать. Это наиболее важный определяющий фактор. Особенно учитывая, что все неприемлемые варианты (вбухать свои деньги куда-то не туда) нужно отбрасывать с самого начала. Так что приемлемых вариантов для каждого уровня капитала, который Вы могли бы инвестировать, остается всего 2–3. А то и один-единственный. В этом случае Вы прилагаете усилия к тому, чтобы выбрать наиболее удачный объект для инвестирования (или инвестиционный фонд). В рамках того варианта, который при данном размере капитала к инвестированию является оптимальным.
По сути, механизм инвестирования достаточно прост. Каждый месяц Вы прилагаете максимум усилий, чтобы заработать как можно больше за счет своего активного дохода (работы по найму, собственного бизнеса, работы по контрактам). При этом Ваша задача – не потратить все заработанные Вами деньги на текущие расходы и разовые покупки. Вы должны откладывать и накапливать разницу между своими доходами и расходами. В определенный момент сумма на Ваших счетах (сверх необходимой Вам финансовой защиты) возрастает до такой степени, что Вы начинаете подыскивать подходящие варианты инвестиций. Ваша цель – инвестировать чрезмерный остаток средств на Ваших счетах (сверх нужной Вам суммы финансовой защиты). Ваша цель – чтобы заработанные Вами деньги не лежали на банковских счетах бесполезным грузом, а, размещенные в различных инвестициях, работали на Вас. И приносили Вам доход. Затем эта операция повторяется раз за разом.
Так куда можно разумно инвестировать те или иные суммы?
Если у Вас есть возможность инвестировать всего лишь несколько тысяч или десятков тысяч рублей – инвестируйте в ПИФы. По умолчанию – в ПИФы облигаций, а при наступлении благоприятного момента (только что прошло значительное падение фондового рынка, и индексы фондового рынка пока не отросли) – в ПИФы акций.
Вы также можете открыть брокерский счет и инвестировать напрямую в облигации российских компаний. При таком размере Ваших инвестиций, о котором мы сейчас с Вами говорим, предполагается, что Вы вполне готовы держать эти облигации на своем брокерском счете вплоть до погашения их эмитентом. Если Вы не готовы долго держать на счете данную конкретную облигацию, не исключено, что Вам не стоит ее покупать. Чтобы не совершать ненужных ошибок и минимизировать потери, рекомендую в обязательном порядке пройти среднесрочные курсы по обучению инструментарию фондового рынка. До того как инвестировать в облигации.
• Или инвестируйте в интересующий Вас инвестиционный инструмент небольшую для Вас сумму, которую Вы спокойно сможете потерять. С того момента, как Вы вложите в инвестицию свои кровные, трудом и потом заработанные деньги, темпы Вашего финансового образования и самообразования возрастут многократно.
Если Вы можете инвестировать ежемесячно несколько десятков тысяч рублей – от $500-1000 и выше, – Вы можете заключить инвестиционный контракт на накопительное страхование жизни с одной из ведущих зарубежных страховых компаний. Через годик-другой там вполне может накопиться сумма сверх неснижаемого остатка, достаточная для первого взноса по ипотеке!
• Облигации (в том числе некоторые евробонды) зарубежных компаний и различных стран можно приобретать лотами от $1000.
Если Вы готовы инвестировать от нескольких сот тысяч рублей до полумиллиона или миллиона, этих средств уже может хватить на первый взнос по ипотеке. И, начиная с таких сумм, уже можно работать с частными займами.
• Если Вам нужно инвестировать капитал в размере нескольких миллионов, варианты те же самые: жилая недвижимость и частные займы.
• Если Вы можете единовременно инвестировать суммы порядка $200 000 или 200 000 евро, Вы сможете приобретать некоторые весьма привлекательные еврооблигации. Замечу, что за ту же сумму иногда можно купить несколько инвестиционных квартир в Европе.
Если Вы планируете инвестировать несколько десятков миллионов рублей, имеет смысл посмотреть варианты инвестиций в коммерческую недвижимость.
• Создавать серьезный портфель зарубежных инвестиций имеет смысл, когда Ваш свободный (для дальнейшего инвестирования) капитал составляет хотя бы несколько сот тысяч долларов. А лучше – несколько миллионов. Хотя российский экономический кризис 2014–2016 годов создал особую ситуацию, когда уже суммы от нескольких тысяч долларов имеет смысл инвестировать в российский фондовый рынок через зарубежные финансовые инструменты (например, ETF RSX), номинированные в долларах.
И еще один нюанс: при прочих равных имеет смысл стараться инвестировать в инвестиционные объекты и/или инструменты более высокой стоимости. Если Вы не будете инвестировать в более дорогостоящие объекты, когда в Вашем распоряжении находится значительная сумма к инвестированию, Вы никогда не приобретете опыта подобных инвестиций!
В первый раз, конечно, инвестировать крупные суммы просто страшно. Как по этому поводу блестяще сказал Александр Деревицкий, «в первый раз не просто страшно отдавать большие деньги – страшно даже доставлять их к месту назначения!». Однако если Вы постепенно будете приобретать соответствующий опыт, сначала Вы привыкнете к инвестициям размером несколько миллионов рублей, потом – к инвестициям размером десятки миллионов рублей каждая. А там и до инвестиционных объектов стоимостью сотни миллионов рублей дело дойдет. В конце концов, что такое 100 миллионов рублей? По курсу на тот день, когда я это пишу, это миллион с небольшим долларов или евро. Ничего особенного.
